車貸繳不出來怎麼辦?4種方法幫助解決困境

車貸繳不出來

汽車是大多數人嚮往的交通工具,有了汽車除了解決交通長途的需求外,更不怕風吹日曬雨淋!但許多借款人在經濟條件不錯的情況下,選擇與貸款機構申辦車貸,但在疫情底下卻面臨貸款還不出來的窘境,車貸繳不出來怎麼辦?安全貸提供您幾項合適的做法。

車貸繳不出來怎麼辦?車貸繳不出來可以協商嗎?

協商很重要!車貸繳不出來可以與當初申辦車貸的貸款機構聯絡,讓貸款機構了解您車貸繳不出來的原因,看看有沒有其他方案可以幫助您解決目前面臨的窘況,以下是常見的辦法:

申請延期繳納

許多人因疫情或突如其來的變故導致生意一落千丈,甚至失業後借款人仍需頂著經濟壓力,想辦法在隙縫中求生存,第一個做法完全要看貸款機構是否有釋出合適的紓困方案,銀行或部分貸款機構可能會提供合適的方案幫助無法繳納車貸的債務人延期繳納,但同時需要注意方案是否有潛在的風險存在,仍需債務人進行詳細了解。

延長貸款年限

第二個做法是延長貸款年限,例如本來是3年的還款期限提高至5年還款,透過增加年限,減少每月需支付的車貸利息,減輕每月還款的壓力;在此需要注意的是,車貸還款的最高年限有所限制,會依照債務人當初申辦的方案而有所差異,以下常見的方案與最高年限對照供您參考:

汽車抵押貸款買車貸款
車貸常見申辦年限36期~60期6期~60期
車貸提供常見最高年限60期(5年)84期(7年)
車貸常見申辦年限

債務整合

第三種作法是透過其他貸款機構申辦債務整合,債務整合就是透過銀行或民間融資公司,將債務人所有的債務通通合併在一起,並藉由降低利率的方式減輕債務人的還款壓力,但仍需注意潛在風險,如:手續費是否合理?利率是否有降低?是否為詐騙等等,以上的潛在風險都需債務人留意。

變賣車輛、法拍或流當

第四種做法往往是真的沒有其他選擇了,透過變賣車輛可以幫助清償部分的債務,銀行或公家機關的做法是透過法拍車取得部分還款金額,可以幫助您完清大部分的款項,也可以減少花費在車輛上的牌照費用、保養費等必須支出。

車貸遲繳會怎樣?車貸沒繳多久會拖車?

車貸遲遲沒繳,貸款會根據您遲繳時間的長短採取不同的行動,以下是常見的時間對應表:

  • 7天以上:銀行機構的聯徵紀錄上會有遲繳的紀錄,且會產生額外的滯納金。
  • 30天以上:貸款機構會先聯繫您,確認您現在的情況,並確認是否需要協商,這時候其實貸款機構依據動保法,有權可強制拖車。
  • 30天~90天:催繳未得回應,貸款機構會寄送存證信函給債務人,發出最後通牒。
  • 90天以上:貸款機構可聲請拖車進行後續取得貸款資金的流程。

稱動產抵押者,謂抵押權人對債務人或第三人不移轉占有而就供擔保債權之動產設定動產抵押權,於債務人不履行契約時,抵押權人得占有抵押物,並得出賣,就其賣得價金優先於其他債權而受清償之交易。

《動產擔保交易法》第15條

建議債務人千萬不要拖,走到拖車一步不僅會產生額外的衍生費用如:罰滯納金、尋車費、拖車費等都需債務人自行吸收,且若是申辦機構在銀行,還會造成自己與連帶保人的信用瑕疵,可以說是得不償失。

車貸沒繳會被關嗎?

現在車貸沒繳不會被關!但在2007年修法前,債權人可根據《動產擔保交易法》第38條追討債務人,若是車貸沒繳,在過去是真的有可能會因此入獄服刑的!

動產擔保交易之債務人,意圖不法之利益,將標的物遷移、出賣、出質、移轉、抵押或為其他處分,致生損害於債權人者,可處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科六千元以下之罰金

《動產擔保交易法》第38條,經過修法後已被移除

即便車貸沒繳不會有入獄的風險,但在遲遲催繳後債務若是不理會,不僅車子會被強制拖吊進行拍賣,未清償的費用可能還會透過每月強制扣薪1/3償還,帳戶甚至還有被凍結的可能性存在,這些借款人都不可不知!

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