車貸利率怎麼算？首先先問您：想要購買新車或是抵押中古車？先瞭解申辦車貸的主要目的，除了瞭解目前市面上車貸利率的合理範圍外，先評估自身還款能力也相當重要！想要瞭解車貸利率嗎？跟著安全貸走，一步步慢慢帶您瞭解車貸利率的注意事項～
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車貸利率怎麼算？
車貸利率通常會分成新車與中古車，新車就是出廠後還尚未掛牌的車輛，而車輛只要掛牌落地都屬於中古車，銀行與貸款機構對於車輛的計算方式也有些微差異，讓我們透過解說區別新車與中古車貸款，讓您找到適合自己車貸利率的算法：
新車車貸利率為何？
想要購買新車嗎？新車車貸往往又被稱作買車貸款，銀行貸款車貸月利率通常介於2%～7%，而融資公司的車貸利率會比銀行稍微高一點，範圍約為3%~12%間。
中古車貸款利率為何？
常見的中古車貸款通常以抵押車借款為主，銀行辦理中古車貸款利率通常介於4%～15%間，而融資公司的範圍則落在6%~18%間，與當舖辦理汽車借款的利率會遵守法規規範，每月每萬元利息不高於2.5%。
想要與銀行申辦中古車貸款需要先評估：車齡是否高於5年？由於銀行常婉拒申貸車齡超過5年以上的中古車，所以對於部分貸款人而言可能會很頭痛，所以通常申辦5年以上的中古車，貸款推薦的管道通常以民間融資公司、合法當舖為主。
中古車全額貸款是什麼？
中古車全額貸款就是指與貸款機構辦理汽車借款後，汽車借款額度等於或高於當初買入車輛的價格，就稱為中古車全額貸款。由於銀行辦理車貸通常難全額申貸，一般辦理中古車全額貸款，通常會找民間合法的融資公司或合法當舖進行辦理。
這裡簡單舉個中古車全額貸款的例子：小安與融資公司辦理中古車貸款，當初購入車輛的價格為70萬元，融資公司評估車輛可以申貸至70萬或更高，小安辦理的中古車貸款就屬於全額貸款。
貸款利率多少合理？貸款利率影響因素有這些
為什麼通常車貸利率都是一個範圍而非明確的值？其實除了辦理的貸款機構差異外，還有其他影響貸款利率的主要原因，那就是還款能力，至於貸款機構是以什麼因素做為評估，這裡列舉幾項常見的指標：
職業
常要判斷工作穩定性，會依照職業來評估，職業又以上市上櫃公司的正式員工、政府機關的軍公教、醫師、律師等等職業為佳，無薪轉紀錄的工作或職業，對於銀行而言則屬於高風險族群。
收入
確認借款人收入為何也是很重要的，若是借款人收入較高，對銀行而言還款風險較低。
存款或財力證明
若是工作沒有薪轉證明、或是借款人想要取得較低的利率，存款或是其他財力證明(如：其他房屋土地等)可以幫助銀行進行評估，幫助增加借款人申辦車貸的籌碼。
信用評分
與銀行辦理車貸還有一項必須且重要的條件—聯徵的信用評分，銀行可以透過信用評分瞭解借款人與銀行的往來紀錄，包括近期申貸的次數及以往使用信用卡是否有遲繳紀錄、或其他貸款尚未還清等等事宜。
車貸利率陷阱有哪些？
車貸利率陷阱要小心！讓安全貸告訴您怎麼做才能避免踏入買車貸款的常見陷阱：
車貸零利率
辦理新車貸款時，購車貸款0利率聽起來是不是很吸引人？有些車商會與貸款機構合作，推出買車貸款0利率的方案，讓買家覺得十分優惠，但請仔細想想，車商與貸款機構合作，車輛的價格一樣賣給車主的話，貸款機構的利潤從哪裡來？這些利息都算在買車的費用中了！
這裡舉個簡單的例子：車商推出車貸0利率的活動，吸引買家上門，汽車的原本售價是75萬，本來車行的車輛最低可以以70萬賣出，但車主辦理0利率方案，最低談判的折扣可能只能談到73、74萬，將中間的差價拿去補車貸的利率，實際算來沒有比較划算。
買車低頭款
很多人可能會被車商的精美包裝牽著走，甚至網路上辦理買車低頭款，事後後悔的人也不少，買車前期繳的費用低，但那些費用都去哪裡了？顯而易見，費用都被平均分配到後期的利率中，甚至付清所有貸款後，還有一筆高額的尾款需要繳納，平均下來的利率可能不如車主想像中低！
這裡舉個簡單的例子進行說明：小安與某間貸款機構辦理低頭期款，一共60期，第一年只需付不到5000元的利息，但根據年份的增加，每月需繳款的利息以倍數增長，甚至後來發現還須繳納20萬的尾款才算清償。
買車換現金
買車換現金是車商與貸款機構合作推出的方案，對於有資金需求，手邊又沒有任何抵押品的借款人而言可能十分吸引人，但首先，您無法確保車輛的實際情況，車輛可能會是泡水車或事故車，在辦理後，甚至會發現車貸利率高的嚇人，如果遇到不肖業者，還會將您購買的車輛作為類似權利車的存在，出租給他人使用，甚至還會有其他不合理的條款等您受騙上當。
