車貸利率多少合理?小心潛藏的車貸利率陷阱!

車貸利率

車貸利率怎麼算?首先先問您:想要購買新車或是抵押中古車?先瞭解申辦車貸的主要目的,除了瞭解目前市面上車貸利率的合理範圍外,先評估自身還款能力也相當重要!想要瞭解車貸利率嗎?跟著安全貸走,一步步慢慢帶您瞭解車貸利率的注意事項~

車貸利率怎麼算?

車貸利率通常會分成新車與中古車,新車就是出廠後還尚未掛牌的車輛,而車輛只要掛牌落地都屬於中古車,銀行與貸款機構對於車輛的計算方式也有些微差異,讓我們透過解說區別新車與中古車貸款,讓您找到適合自己車貸利率的算法:

新車車貸利率為何?

想要購買新車嗎?新車車貸往往又被稱作買車貸款,銀行貸款車貸月利率通常介於2%~7%,而融資公司的車貸利率會比銀行稍微高一點,範圍約為3%~12%間

中古車貸款利率為何?

常見的中古車貸款通常以抵押車借款為主,銀行辦理中古車貸款利率通常介於4%~15%間,而融資公司的範圍則落在6%~18%間,與當舖辦理汽車借款的利率會遵守法規規範,每月每萬元利息不高於2.5%。

想要與銀行申辦中古車貸款需要先評估:車齡是否高於5年?由於銀行常婉拒申貸車齡超過5年以上的中古車,所以對於部分貸款人而言可能會很頭痛,所以通常申辦5年以上的中古車,貸款推薦的管道通常以民間融資公司、合法當舖為主。

中古車全額貸款是什麼?

中古車全額貸款就是指與貸款機構辦理汽車借款後,汽車借款額度等於或高於當初買入車輛的價格,就稱為中古車全額貸款。由於銀行辦理車貸通常難全額申貸,一般辦理中古車全額貸款,通常會找民間合法的融資公司或合法當舖進行辦理。

這裡簡單舉個中古車全額貸款的例子:小安與融資公司辦理中古車貸款,當初購入車輛的價格為70萬元,融資公司評估車輛可以申貸至70萬或更高,小安辦理的中古車貸款就屬於全額貸款。

貸款利率多少合理?貸款利率影響因素有這些

為什麼通常車貸利率都是一個範圍而非明確的值?其實除了辦理的貸款機構差異外,還有其他影響貸款利率的主要原因,那就是還款能力,至於貸款機構是以什麼因素做為評估,這裡列舉幾項常見的指標:

職業

常要判斷工作穩定性,會依照職業來評估,職業又以上市上櫃公司的正式員工、政府機關的軍公教、醫師、律師等等職業為佳,無薪轉紀錄的工作或職業,對於銀行而言則屬於高風險族群。

收入

確認借款人收入為何也是很重要的,若是借款人收入較高,對銀行而言還款風險較低。

存款或財力證明

若是工作沒有薪轉證明、或是借款人想要取得較低的利率,存款或是其他財力證明(如:其他房屋土地等)可以幫助銀行進行評估,幫助增加借款人申辦車貸的籌碼。

信用評分

與銀行辦理車貸還有一項必須且重要的條件—聯徵的信用評分,銀行可以透過信用評分瞭解借款人與銀行的往來紀錄,包括近期申貸的次數及以往使用信用卡是否有遲繳紀錄、或其他貸款尚未還清等等事宜。

車貸利率陷阱有哪些?

車貸利率陷阱要小心!讓安全貸告訴您怎麼做才能避免踏入買車貸款的常見陷阱:

車貸零利率

辦理新車貸款時,購車貸款0利率聽起來是不是很吸引人?有些車商會與貸款機構合作,推出買車貸款0利率的方案,讓買家覺得十分優惠,但請仔細想想,車商與貸款機構合作,車輛的價格一樣賣給車主的話,貸款機構的利潤從哪裡來?這些利息都算在買車的費用中了!

這裡舉個簡單的例子:車商推出車貸0利率的活動,吸引買家上門,汽車的原本售價是75萬,本來車行的車輛最低可以以70萬賣出,但車主辦理0利率方案,最低談判的折扣可能只能談到73、74萬,將中間的差價拿去補車貸的利率,實際算來沒有比較划算。

買車低頭款

很多人可能會被車商的精美包裝牽著走,甚至網路上辦理買車低頭款,事後後悔的人也不少,買車前期繳的費用低,但那些費用都去哪裡了?顯而易見,費用都被平均分配到後期的利率中,甚至付清所有貸款後,還有一筆高額的尾款需要繳納,平均下來的利率可能不如車主想像中低!

這裡舉個簡單的例子進行說明:小安與某間貸款機構辦理低頭期款,一共60期,第一年只需付不到5000元的利息,但根據年份的增加,每月需繳款的利息以倍數增長,甚至後來發現還須繳納20萬的尾款才算清償。

買車換現金

買車換現金是車商與貸款機構合作推出的方案,對於有資金需求,手邊又沒有任何抵押品的借款人而言可能十分吸引人,但首先,您無法確保車輛的實際情況,車輛可能會是泡水車或事故車,在辦理後,甚至會發現車貸利率高的嚇人,如果遇到不肖業者,還會將您購買的車輛作為類似權利車的存在,出租給他人使用,甚至還會有其他不合理的條款等您受騙上當。

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