受疫情影響,外送員行業興起,雖然外送員工時彈性,但是薪水並不穩定,當支出大於收入時,外送員可以貸款嗎?此篇說明外送員貸款相關知識。
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外送員可以貸款嗎?
外送員可以申請貸款。由於外送員的收入不穩定,銀行可能會拒絕貸款。不過,為了滿足外送員資金需求,一些貸款機構和銀行會提供專為外送員設計的貸款方案。例如,銀行外送員貸款或民間外送員貸款,並且使用名下的機車作為抵押物來申請機車貸款也是可行的,可以研究不同貸款機構的申請條件以找到最適合的方案。
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外送員貸款-機車貸款
大多數的外送員都會有一輛機車,可用名下機車借款,並申請機車借款免留車,可留有機車繼續工作,而機車借款額度主要會依照機車殘值與外送員條件核算,一般可借車價7-9成,機車貸款利率也會符合法律規範。
機車貸款申辦條件
機車貸款條件並不難,只要符合以下條件即可辦理:
- 年紀滿18歲且為機車車主本人。
- 機車不限制車型、車種,電動機車、貸款車、重型機車皆可申辦。
- 銀行機車貸款會調閱聯徵及信用分數
機車貸款準備資料
各家貸款管道機車貸款準備資料會有差異,建議申請前先詢問,基本機車貸款準備資料如下:
- 申請人身分證件。
- 健保卡或駕照等第二證件。
- 機車行照。
- 財力收入證明,需要附從事外送員證明(照片)及薪資轉帳單。
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民間外送員貸款
民間外送員貸款可以分信貸或是有擔保品貸款,通常會需要承攬外送業務滿3個月以上,而貸款額度約為5-20萬元,以下詳細說明民間擔保品貸款及民間信貸:
民間擔保品貸款
民間擔保品借款常見管道為當舖,當舖基本上是萬物皆可當,一般熱門的借貸項目有機車借款、汽車借款、手機借款等擔保品,並且會依典當物品的價值及條件核算額度,並且借款利息會符合當舖業法規範,大多數的外送員皆可成功申辦。
民間信用貸款
民間信用貸款特色是容易申辦,只要有勞保及3個月的薪轉紀錄即可申請,可借額度就會依貸款人條件核算,因此即使外送員有負債過高、銀行退件、信用有瑕疵也是可借款。
銀行外送員貸款
銀行外送員貸款是以信用貸款,目前少數銀行有提供此服務,通常銀行外送員貸款額度最高約為20萬元,以下提供3種各家銀行外送員貸款專案比較:
方案名稱 | 王道銀行外送員小額信貸專案 | 台新銀行外送員貸款 | 凱基銀行外送員貸款 | 華南銀行外送百寶貸 |
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申辦條件 | 年齡滿18歲-65歲並且須從事外送員6個月以上及每月收入達2萬元以上。 | 年齡滿18歲-20歲並且須從事外送員6個月以上,需附上半年的收入 | 年齡滿18歲-60歲並且須從事外送員3個月以上 | 18歲-60歲且任職foodpanda或ubereats任職6個月以上,年收入達25萬元 |
還款年限 | 最長2年 | 最長5年 | 最長5年 | 最長5年 |
貸款利率 | 年利率15.56%(機動計息) | 年利率10.99%~12.99%(機動計息) | 年利率5.99%~15.99% | 採一段式利率5.98%起 |
貸款額度 | 最高可借15萬元 | 2-20萬元 | 2-20萬元 | 20萬元-50萬元 |
手續費用 | 2000元 | 9000元 | 3000元起 | 7000元 |
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外送員貸款流程如何進行?
外送員貸款流程大致如下:
- 申請: 聯繫銀行或貸款機構,提出外送員貸款申請諮詢並說明需求。
- 準備資料: 提供外送員貸款所需文件,如身份證證、、收入、稅單等。
- 審核案件: 銀行或貸款機構會審核申請人的信用狀況、收入、資產或擔保品等因素。
- 貸款方案確認: 銀行或貸款機構會向貸款人說明核貸的額度及利率等方案內容。
- 簽約及撥款:同意核貸結果後,雙方進行簽署合約,並且貸款機構會安排撥款。
提高外送員貸款過件率方法
外送員貸款大多是信用貸款,因此保持良好的信用分數,對於過件率十分加分,或是可以提供有價值的擔保品,降低貸款機構放款風險,提高過件率,而若有其他財力證明文件也可一併檢附,不僅能順利過件,對外送員貸款利率及額度也十分有幫助。
外送員貸款注意事項
如果想要申辦外送員貸款,有許多外送員貸款注意事項要小心:
挑選合法貸款機構
務必挑選合法貸款機構,確認有無取得政府核發許可證或是上全國商工行政服務網查詢,並透過網路查找評價較良好的合法貸款機構,才能保障外送員貸款權益。
評估還款能力
外送員貸款前,應衡量自身還款能力,不要借超過能力範圍的金額,並且留意還款期限,才能按時還款,不影響到本身的信用分數。
合理貸款利率
各個管道外送員貸款利率通常會不相同,申請人應該要清楚利率算法,並且注意是否有在法律規範範圍內,避免誤入高利貸陷阱。
注意合約內容
在外送員貸款簽約前,務必要先確認合約的內容沒有問題,如:貸款金額、利息、還款期限等,且無語意不明確的條約,確保自身權益。
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