外送員可以貸款嗎?公開3種外送員貸款方式

外送員貸款

受疫情影響,外送員行業興起,雖然外送員工時彈性,但是薪水並不穩定,當支出大於收入時,外送員可以貸款嗎?此篇說明外送員貸款相關知識。

外送員可以貸款嗎?

外送員可以申請貸款。由於外送員的收入不穩定,銀行可能會拒絕貸款。不過,為了滿足外送員資金需求,一些貸款機構和銀行會提供專為外送員設計的貸款方案。例如,銀行外送員貸款或民間外送員貸款,並且使用名下的機車作為抵押物來申請機車貸款也是可行的,可以研究不同貸款機構的申請條件以找到最適合的方案。

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外送員貸款-機車貸款

大多數的外送員都會有一輛機車,可用名下機車借款,並申請機車借款免留車,可留有機車繼續工作,而機車借款額度主要會依照機車殘值與外送員條件核算,一般可借車價7-9成,機車貸款利率也會符合法律規範。

機車貸款申辦條件

機車貸款條件並不難,只要符合以下條件即可辦理:

  • 年紀滿18歲且為機車車主本人。
  • 機車不限制車型、車種,電動機車、貸款車、重型機車皆可申辦。
  • 銀行機車貸款會調閱聯徵及信用分數

機車貸款準備資料

各家貸款管道機車貸款準備資料會有差異,建議申請前先詢問,基本機車貸款準備資料如下:

  • 申請人身分證件。
  • 健保卡或駕照等第二證件。
  • 機車行照。
  • 財力收入證明,需要附從事外送員證明(照片)及薪資轉帳單。

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民間外送員貸款

民間外送員貸款可以分信貸或是有擔保品貸款,通常會需要承攬外送業務滿3個月以上,而貸款額度約為5-20萬元,以下詳細說明民間擔保品貸款及民間信貸:

民間擔保品貸款

民間擔保品借款常見管道為當舖,當舖基本上是萬物皆可當,一般熱門的借貸項目有機車借款、汽車借款手機借款等擔保品,並且會依典當物品的價值及條件核算額度,並且借款利息會符合當舖業法規範,大多數的外送員皆可成功申辦。

民間信用貸款

民間信用貸款特色是容易申辦,只要有勞保及3個月的薪轉紀錄即可申請,可借額度就會依貸款人條件核算,因此即使外送員有負債過高、銀行退件、信用有瑕疵也是可借款。

銀行外送員貸款

銀行外送員貸款是以信用貸款,目前少數銀行有提供此服務,通常銀行外送員貸款額度最高約為20萬元,以下提供3種各家銀行外送員貸款專案比較:

方案名稱王道銀行外送員小額信貸專案台新銀行外送員貸款凱基銀行外送員貸款華南銀行外送百寶貸
申辦條件年齡滿18歲-65歲並且須從事外送員6個月以上及每月收入達2萬元以上。年齡滿18歲-20歲並且須從事外送員6個月以上,需附上半年的收入年齡滿18歲-60歲並且須從事外送員3個月以上18歲-60歲且任職foodpanda或ubereats任職6個月以上,年收入達25萬元
還款年限最長2年最長5年最長5年最長5年
貸款利率年利率15.56%(機動計息)年利率10.99%~12.99%(機動計息)年利率5.99%~15.99%採一段式利率5.98%起
貸款額度最高可借15萬元2-20萬元2-20萬元20萬元-50萬元
手續費用2000元9000元3000元起7000元
銀行外送員貸款專案比較表

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外送員貸款流程如何進行?

外送員貸款流程大致如下:

  1. 申請: 聯繫銀行或貸款機構,提出外送員貸款申請諮詢並說明需求。
  2. 準備資料: 提供外送員貸款所需文件,如身份證證、、收入、稅單等。
  3. 審核案件: 銀行或貸款機構會審核申請人的信用狀況、收入、資產或擔保品等因素。
  4. 貸款方案確認: 銀行或貸款機構會向貸款人說明核貸的額度及利率等方案內容。
  5. 簽約及撥款:同意核貸結果後,雙方進行簽署合約,並且貸款機構會安排撥款。

提高外送員貸款過件率方法

外送員貸款大多是信用貸款,因此保持良好的信用分數,對於過件率十分加分,或是可以提供有價值的擔保品,降低貸款機構放款風險,提高過件率,而若有其他財力證明文件也可一併檢附,不僅能順利過件,對外送員貸款利率及額度也十分有幫助。

外送員貸款注意事項

如果想要申辦外送員貸款,有許多外送員貸款注意事項要小心:

挑選合法貸款機構

務必挑選合法貸款機構,確認有無取得政府核發許可證或是上全國商工行政服務網查詢,並透過網路查找評價較良好的合法貸款機構,才能保障外送員貸款權益。

評估還款能力

外送員貸款前,應衡量自身還款能力,不要借超過能力範圍的金額,並且留意還款期限,才能按時還款,不影響到本身的信用分數。

合理貸款利率

各個管道外送員貸款利率通常會不相同,申請人應該要清楚利率算法,並且注意是否有在法律規範範圍內,避免誤入高利貸陷阱。

注意合約內容

在外送員貸款簽約前,務必要先確認合約的內容沒有問題,如:貸款金額、利息、還款期限等,且無語意不明確的條約,確保自身權益。

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借款需求表單

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