房貸三胎是什麼?房屋三胎管道、條件、利率解析

房屋三胎

許多人會詢問房子可以貸幾次?這並沒有法律規範,不過一般最多都可申辦到房貸三胎,而此篇就來說明房屋三胎申辦相關知識。

房貸三胎是什麼?

房貸三胎又可稱房屋三胎,用已經有申辦二胎貸款的房屋再次向金融機構辦理房貸三胎,房屋會有第三順位設定,並能取得一筆資金,也因房屋三胎風險較高,因此較少貸款機構願意承接。

房屋一胎、房屋二胎、房屋三胎比較

房屋抵押設定順位越後面,表示承辦的風險越高,因此貸款利率會較高,而就以銀行房屋一胎、二胎及三胎比較:

房屋一胎房屋二胎房屋三胎
設定順位第一順位第二順位第三順位
貸款利率1.5%-3%5%-14%14%以上
貸款成數3-8成7-8成7-8成
貸款年限15-30年最長7-10年約5-7年
適合對象大額資金需求、臨時資金調度短期週轉、臨時資金調度短期週轉、臨時資金調度
房屋三胎與一胎、二胎比較

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房屋三胎管道有哪些?

房屋三胎常見管道為銀行、融資公司及民間貸款機構,而申辦房屋三胎各管道有不同的限制,下列就以三種常見管道申辦房屋三胎及優缺點說明:

銀行

少數銀行有承辦房屋三胎,不過銀行三胎限制嚴格,房屋第一順位與第二順位都需為同一貸款機構,銀行並不承接兩間以上不同的貸款機構,且銀行房貸三胎的貸款成數並不高,大約在6成左右,而年利率約為3-5%不等。

大多數的民眾都是申辦銀行房屋一胎,到房屋二胎時會轉向民間貸款機構,因此想申辦房貸三胎就會不符合銀行房貸三胎條件,這也是民眾較少銀行申辦房屋三胎的原因之一。

融資公司

融資公司體系與銀行差不多,房屋三胎條件比銀行房貸三胎較為寬鬆一些,不過借款人還是需要良好信用分數,融資公司房貸三胎為年利率7%-16%,而融資公司每間申辦速度都有差異,最快2-3天即可取得資金。

民間貸款機構

民間房屋三胎為多數人的首選,房貸三胎的限制較少,基本上房屋只要有價值即可申辦,而民間貸款機構的利率會高一些,月利率約為0.8%-2.5%之間,且撥款速度快。

以下表格針對銀行房屋三胎、融資公司房貸三貸、民間三胎貸款的優缺點比較:

房屋三胎優點房貸三胎缺點
銀行房屋三胎利率較低
月付金少
審核條件嚴格
撥款速度較長
房屋限制較多
融資房屋三胎貸款審核條件不嚴謹
成數有8成左右
利率比較高一些
需要財力證明
民間房屋三胎貸款不限屋齡、坪數且持分房屋及土地也可借
審核條件寬鬆
合理的貸款利率
撥款速度快
房貸三胎利率較高一些
民間品質較不一
銀行、融資公司、民間房屋三胎貸款優缺點

房屋三胎貸款條件有哪些?

不同貸款機構的房屋三胎貸款條件皆不同,而最重要的條件是房子需要有貸款空間,才有機會可申辦過件,以下用銀行房屋三胎條件與民間房屋三胎貸款條件說明:

銀行房屋三胎貸款條件

銀行房屋三胎條件需個人信用正常並且可提供財力證明,而房屋屋齡不得太過老舊,貸款成數應該會落在市值85成內。

民間房屋三胎條件

民間房屋三胎條件是注重房屋本身價值,且不限屋齡及坪數,持分的房屋也可申辦,因此只要房屋鑑價高或是房屋一胎與二胎貸款成數低,則能使得房屋三胎能輕易辦理。

房屋三胎利率為多少?

房屋三胎風險較高,因此利率自然會比房屋二胎利率高,而貸款機構會依個人條件且房屋殘值做核算,並會在合法法律規範之內:

  • 銀行房屋三胎利率:3%-16%
  • 民間房屋三胎利率:8%-30%

房貸三胎需要哪些資料?

房屋三胎需要資料為借款人雙證件、土地房屋所有權狀、印鑑證明、銀鑑章,並且能附上個人相關財力證明,而申辦前務必確認房貸三胎資料是否備齊,免得白跑一趟無法辦理。

房屋三胎流程如何進行?

房屋三胎流程主要可以分為以下這5點:

  1. 申請送件:準備房屋三胎相關資料,並向合法貸款機構提出房屋三胎的申請。
  2. 鑑估審核:針對房屋三胎資料進行審核及房屋鑑價。
  3. 對保簽約:確認房貸三胎的借款金額、利率與還款方式後,進行簽約。
  4. 房屋設定:簽約完成後,並至地政事務所作房屋第三順位抵押設定。
  5. 撥款:完成房屋三胎所有手續後,貸款機構立即安排撥款,借款人可有資金運用。

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