房價高居不下，「申辦房屋貸款」是多數購屋族減輕買房壓力的方法，但房貸的貸款年限從20年到40年都有，貸款人難保在買房後未來數十年間不會有需要資金的時候，名下房產在還有貸款的情況下，是否可以協助貸款人週轉資金解決需求呢？本篇將透過二胎房屋增貸與房屋增貸來講解，在房貸未清償時如何用房屋取的臨時資金，而二者間又有什麼差異？
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二胎房屋增貸是什麼？與房屋增貸有何差異？
在名下房屋已申請房貸的前提下，想再透過房產週轉一筆資金來運用可以以「房屋增貸」或「二胎房屋增貸」的方式，讓房屋幫你調度資金。
二胎房屋增貸
二胎房屋增貸是以名下尚有房貸的房屋不動產作為擔保品，向他家銀行或民間二胎業者申請二次房貸，由於房屋本身還有房貸未清償，二胎房貸要進行第二順位抵押權設定，故又可稱為二順位房貸、房屋二胎借款、房屋二胎等。
目前有承做二胎房屋增貸業者，除銀行外，在申請條件資格門檻上相對房屋增貸寬鬆，若有房屋條件、繳款狀況與信用等問題委託民間二胎業者過件機率較高，實際承作意願與否還是須由業者鑑估後才準確。
房屋增貸
在某些銀行房貸業務有承辦房屋增貸方案，貸款人可以向原房貸銀行再次以該房屋進行增加貸款，申請二次房貸，而前一筆房貸本金還款額度的多寡、還款狀況有無遲繳記錄、申貸人信用評分、負債比高低、房屋增值空間及抵押權複雜等，都會是影響房屋增貸可貸金額與放款風險評估的指標。
- 房屋增貸額度：依原貸款已償還部分作為可增貸額度的空間。
- 房貸繳款狀況：原房貸無遲繳且繳款狀況正常可提高銀行承作的意願。
- 信用與負債比：申貸人有房屋增貸需求時，承辦銀行會從信用聯徵報告中確認近期的金融交易狀況是否正常，同時也會一並了解其負債比情形做為房屋增貸風險評估。
- 房屋增值空間：因為房貸是以房屋價值做擔保，在增貸時會再次鑑價，以房價7~8成為可貸成數，若物件地點好、物況好有增值空間，銀行提高增貸額度的意願就會提升。
- 房屋抵押權複雜：若房屋抵押權有其他金融機構（非原貸銀行或民間借貸）就會影響銀行承貸的意願。
從上述可得知，銀行對於房屋增貸是相當嚴格，從房屋物件本身到申貸人都有嚴格限制，適合物件與聯徵信用評分高的才容易審核通過。
二胎房屋增貸適合誰申辦？
名下持有房屋、有資金需求且可以房屋做為抵押品者就能申請二胎房屋增貸，但如果是找其他家銀行申辦的話，需要注意自身的信用狀況與原貸款繳款情況，倘若有信用瑕疵或貸款逾期繳納之情形，就會面臨被銀行拒絕受理，別灰心，銀行辦不過還有民間二胎房屋貸款可以申辦。
二胎房屋增貸找誰辦理？
二胎房屋借款是找非原房貸銀行業者或民間借貸業者，各家借貸業者介紹如下：
其他銀行
目前有提供二順位房貸的銀行業者有O-Bank王道銀行、國泰世華、台新銀行、玉山銀行···等，有增貸需求者可以上到各家銀行網站比較方案內容差異，也可透過二胎房貸試算評估每月還款金額。
當舖
除了銀行外，民間借款屬當舖最具代表性，提供各種房屋的二胎借款，無限制房屋種類、屋齡、屋況及地點等當舖借可受理，也有部分當鋪業者有提供房屋三胎的業務。
融資公司
在融資公司的部分，有三大股票上市業者：中租、裕融及和潤，主要服務以企業融資、融資貸款、租賃等金融周邊業務，二胎房貸多數服務對象是企業主、中小企業者，一般民眾資格較難達成建議可以找代辦申請。
代辦、代書
接受客戶委託代為辦理房屋二胎借款，代辦規模有公司或個人，而有些則是代書（地政士）的身分代為向銀行、當舖或融資公司等金融機構申請，好處是申辦人可以省下自己跑流程的時間精力，但無論過件與否都會酌收一筆服務費或手續費。
