當有資金需求時許多人會想拿名下持分的土地抵押借款，但銀行持分土地貸款門檻太高核不過怎麼辦？這篇文章會說明不同土地持分種類、哪種持分土地可以貸款、哪些管道可以申辦、持分土地貸款利率怎麼算、額度如何評估，協助您深入了解持分土地貸款，快速取得資金周轉。
內容目錄
持分土地貸款可行嗎
持分土地是可以貸款的，但需要先判別是哪一種持分土地，持分種類分為公同共有及分別共有，只有分別共有的土地可以貸款、買賣、過戶。
- 公同共有持分土地：共有人共同擁有產權，沒有特定的持分比例，處分土地前須經過所有共有人同意
- 分別共有持分土地：共有人各自擁有特定的持有比例，並可自由處分自己持有的部分
持分土地貸款管道有哪些
持分土地貸款可至銀行或民間借貸公司申辦，以下分別說明兩者差異。
銀行持分土地貸款
雖然依照《民法》共有人可自由處分自己持有的土地，但因銀行考量如果借款人無力償還，產權不完整的持分土地要催收或是法拍都太過困難繁瑣，導致申請人幾乎不可能成功申貸。
銀行針對持分土地設立了複雜的貸款門檻，像是必須先完成土地分割，或是要求取得全部持有者的同意，並且所有持有者都須通過信用評分，只要有一個人有信用瑕疵就無法成功貸款。銀行同時也會要求申請人繳交企劃書，說明這筆款項的用處為何，持分土地想在銀行貸款真的非常困難。
民間持分土地貸款
民間持分土地貸款雖然利率較銀行貸款高一些，但優勢在於不須經過其他持分人同意，只要借款人出面就可申辦，不拉聯徵所以信用瑕疵也可辦理，而且民間持分土地貸款的核貸效率高，只需2至3個工作天即可撥款，急用資金也不用煩惱。
持分土地貸款利率
持分土地的貸款利率依照借款管道有所不同，銀行持分土地貸款利率為每年3%至6%，民間持分土地貸款利率則為每年10%至30%，借款人可多比較以獲得最優惠的借款利率。
持分土地貸款額度
評估土地貸款額度的因素有土地坪數、土地形狀、土地使用種類、坐落區域、臨路種類，並參考實價登錄與公告現值。銀行持分土地貸款成數多為5成至7成，民間借貸可借至9成，甚至能全額貸款。
如何申辦持分土地貸款
以下說明申辦持分土地貸款時的準備文件及具體申辦流程。
準備文件
申辦土地持分貸款需準備以下文件：
- 雙證件
- 土地所有權狀
- 印鑑及印鑑證明
- 全戶戶籍謄本
- 財力證明
申辦流程
申辦土地持分貸款則需經過五個步驟：
- 準備資料送件申請
- 業者審核借款人資料，並親至持分土地進行估價審核
- 業者說明貸款額度、利率，雙方簽立借貸合約
- 前往地政事務所辦理不動產抵押設定
- 業者將款項撥至借款人帳戶
持分土地貸款常見問題
安全貸整理出持分土地貸款的常見問題，提供讀者參考。
申辦民間持分土地貸款其他持分人會知道嗎
其他持分人不會知道，申辦民間持分土地貸款只需借款人本人出面辦理，不須知會其他持分人、也不用取得所有持分人同意，且不動產抵押僅會設定借款人持有的那部分，不會影響到別的持有者。
民間持分土地貸款安全嗎
只要選擇合法管道，民間持分土地貸款是很安全的，民間借貸公司非常多，請選擇有營業登記、實體店面的合法業者，也可上網搜尋店家評價，或直接選擇安全貸上的優質業者唷。
