許多人經常會需要資金快速周轉，而私人小額借款逐漸成為一種常見的借貸方式。相較於銀行借錢來說，私人小額借款無繁雜的手續，並能夠更快速的借貸，此篇就來說明私人小額借款的概念及私人借錢相關知識，並提供辨別合法私人小額借款方法，讓你輕鬆避開小額借款陷阱。
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私人小額借款是什麼？
私人小額借款通常是指向非銀行、郵局等金融機構以外的管道借錢，如：借款人向身邊親友借款、代書或是當鋪借錢等，借款金額通常約為30萬元內，也因申辦相對輕鬆，通常是用來解決個人短期資金需求，如：急用錢、支付帳單或是處理生活其他開銷。
私人小額借款都是合法的嗎？
並非所有私人小額借款管道都是合法的，還是會有少部分管道為非法經營，以下說明合法與非法私人小額借款：
- 合法私人小額借款：合法小額借款就是有營業商工登記證，遵守法律規範經營，相對在借款也較為安心、有保障。
- 非法私人借款：未有取得經營許可證者則為非法私人借款，通常會以虛假或不實的廣告來吸引民眾上門，像是網路借錢平台、地下錢莊或是日日會等，向這些非法私人借錢管道借款都是屬於高風險，千萬要三思而後行，否則後果可要自行承擔。
合法私人小額借款如何分辨？
既然私人小額借款管道並非全合法，因此在選擇民間私人小額貸款管道時，要知道如何分辨合法私人小額借款，整理幾個分辨方法，可以從以下幾點入手：
是否取得營業許可證
合法私人小額借款管道通常是經過主管機關核准或註冊的金融機構或貸款平台，例如：合法當舖會需要通過各地區主管機關核准，且應取得營業許可證，在工商登記上也都有揭露相關資訊。
不會要求抵押證件
合法私人小額借款是不會要求抵押個人資料、身分證明文件等，以免個人資料被不當使用或外洩，因此在申辦私人小額借款時，要先確認貸款公司的資料保護措施是否完善，以保障自己的權益。
借錢合約有無模糊不清
在簽訂合約時，應當是要以現場簽約的方式，而非線上簽約，確保雙方能夠面對面溝通協商，並達成共識，同時也要確定合約內容時否明確、不含糊，避免不必要的糾紛和風險。
有無過高的貸款利率
一些非法的私人小額借款業者會利用含糊不清的言詞欺騙民眾，小額借款利率算法不透明，並收取過高的利率費用，要小心可能是高利貸，因此選擇合法私人小額借款應該要確認利率及手續費等費用，確保是在法律規範內。
總而言之，選擇合法私人小額借款機構，需要仔細評估和比較不同的選擇，確保自己的權益和利益得到充分保障。
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選擇私人小額借款原因？
與銀行相比選擇私人小額借款有許多優勢，包括，小額借款門檻簡單、撥款速度快等，以下針對私人小額借款特色介紹：
小額借款快速撥款
選擇私人小額借款可以在急借錢時，快速申辦小額借款，最快可在24小時內取得資金，不需要長時間等待，對於有急用錢的民眾十分便利。
彈性的小額借款條件
小額借款條件通常是較為寬鬆，並且會依每個人的需求給予不同的，不用擔心銀行的嚴謹申辦資格而無法過件，因此像是學生、上班族、自營業者等都是可辦理。
還款方案多元且不綁約
私人小額借款的還款方案多樣，且不需綁約，可依個人需求選擇最適合的還款方式。此外，即使想提前還款，也不需要擔心違約金問題，適合想隨借隨還的民眾。
私人小額借款利息高嗎？
私人小額借款利息通常會比銀行、郵局小額貸款來得高一些，因為私人借錢條件寬鬆，貸款公司需承擔更高風險，儘管如此，私人小額借款利息是不會超出合法利率規範範圍內，一般來說，私人小額借款利息最高不超過2.5%，也就是每萬元利息250元。
私人小額借款準備資料
在申請私人小額借款前，通常需要先準備好相關的資料，私人小額借款所需準備的資料如下：
- 借款人雙證件，身分證、健保卡、駕照等有效證件。
- 收入證明，如：薪資單、所得稅等，可證明有足夠的還款能力。
- 銀行存摺封面影本。
- 其他相關文件，如：擔保品文件、借款人資料等。
私人小額借款流程為何？
私人小額借款的申貸流程可能因貸款管道或機構不同而略有不同，但一般步驟如下：
- 尋找合法私人借錢管道：選擇適合且合法的的私人小額借款機構或管道，並且先了解貸款利率、還款方式、申貸條件等資訊。
- 準備資料提出申請：填寫申請表格與準備資料後向貸款機構申請。
- 評估審核：貸款機構會根據提供文件進行審核與評估，確認可貸額度與利率。
- 對保簽約：若申貸通過，機構或管道會發送貸款合約及相關文件，請借款人仔細閱讀、確認無誤後簽署。
- 快速小額貸款：雙方簽約完成後，貸款金額會匯入借款人的帳戶，完成合法私人小額借款流程。
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