股票代墊安全嗎?申辦股票代墊要注意什麼

股票代墊安全嗎

許多投資人會透過股票代墊以避免違約交割,但股票代墊安全嗎?這篇文章將針對股票代墊安全性,說明股票交割代墊時的注意事項,解釋代墊流程、股票代墊常見問題等,迅速解決您的疑惑。

股票代墊安全嗎

只要挑選政府立案合法經營的代墊公司,股票代墊是非常安全的,違約交割事關重大,投資人常因迫切需要資金不慎找上非法業者,誤借高利甚至是被騙取證件存摺,只有選擇正派經營的股票代墊公司才能降低借貸風險。

為何需要股票代墊?違約交割會發生什麼事

投資人在下單股票成功後,需在下單後第二個交易日(T+2)上午10時前將款項匯入銀行交割帳戶中,但有時會因為餘額不足或下錯單,導致扣款失敗而產生違約交割。

違約交割除了會遭券商暫緩、終止投資人買賣股票的契約,還有以下後果。

  • 民事責任:需支付券商最高7%的違約金,若戶頭餘額不足券商可能向法院申請強制執行,查封名下動產、不動產,或是強制扣薪
  • 刑事責任:如果違約交割情節重大影響市場秩序,可能因違反《證券交易法》遭檢察官起訴,面臨3年以上10年以下刑責,得併科1千萬以上2億元以下罰金
  • 信用不良:違約紀錄由券商通報聯徵系統,影響投資人信用分數,導致未來向銀行申貸、辦卡困難重重

違約交割補救方法

接著說明違約交割補救方法,在發生違約交割前,可透過當日沖銷或股票代墊避免違約風險,若違約交割已成既定事實,則須趕快支付違約金給券商。

當日沖銷

若是下錯單可透過當沖將股票馬上賣出,但台股當沖須符合交易市場開戶滿3個月、近一年內有10筆以上交易紀錄,並簽署當沖相關同意書及契約書

但當沖難度較高需要技巧,若是產生價差損失仍須於兩個交易日內將金額補足。

股票代墊

尋找專業的股票代墊公司申辦股票代墊,先取得一筆資金支付交割款,以避免違約交割。

支付違約金

違約交割發生後,需在券商違約申報後的3個營業日內清償違約金,券商申報違約結案後就能繼續使用原有證券帳戶,若未如期支付則帳戶將被註銷,且5年內都會被拒絕開戶。

股票代墊注意事項

股票代墊注意事項有選擇合法業者、注意利息計算、股票代墊條件以及代墊款償還日期。

選擇合法業者

請選擇具有合法營業登記之借貸公司,市面上太多掛羊頭買狗肉的非法借貸公司,投資人在面對違約交割時,很容易一時心急就誤借高利貸。

注意利息計算

股票代墊利息以日計算,合理的利息區間為0.5%至5%之間,依照投資人授信條件有高低之分。

股票代墊條件

想申辦股票代墊須年滿20歲,因不須聯徵所以信用有瑕疵也沒問題,申辦時需攜帶身分證、近3日的的股票交易紀錄、持股明細及銀行交割帳戶資訊等文件。

股票代墊償還日

股票代墊期限僅有兩天,需在T+2日也就是交割日當天清償代墊款項,需將本金與利息一次清償。

股票代墊流程

股票代墊申辦流程如下

  1. 代墊諮詢:前往股票代墊公司前請先致電,提出代墊交割款需求,告知借款額度與股票交易情形
  2. 申請審核:攜帶資料前來申辦,代墊公司依照申請人需求與條件規劃代墊方案
  3. 簽約撥款:確認合約內容後,雙方簽下股票代墊合約
  4. 清償款項:申請人於交割日當天清償款項

股票代墊常見問題

以下為安全貸整理出關於股票代墊的常見問題

股票代墊詐騙手法有哪些

常見的股票代墊詐騙手法有以下幾種,申辦股票代墊時一定要慎選代墊業者。

  • 預扣費用:正常的股票代墊流程不會預扣費用,只須於交割日時清償本金與利息
  • 要求抵押重要證件、文件:不肖業者要求申請人抵押證件、印鑑、存摺或提款卡等重要文件,盜領存款或是冒名開立詐騙人頭戶
  • 要求簽本票:股票代墊不會簽本票,只會簽訂借貸契約
  • 不對等合約:看準申請人急需用錢,訂定不平等合約,收取高額利息或開辦費用

由營業員代墊交割款項可行嗎

根據法規規定,券商及營業員不得協助投資人代墊交割款項,有些營業員會私下幫忙客戶代墊,若被發現則會受到懲處。

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