台中土地二胎,貸款條件、管道、利率一篇就懂

台中土地二胎

相信大家對房屋二胎並不陌生吧,但你知道除了房屋可二胎外,土地也可做二胎借款,而土地的價值較低,可能不如房屋在一胎就可貸到不錯的額度,因此會利用二胎來取得更多的資金作運用,本篇文章帶你了解土地二胎的管道、成數、條件與準備資料等相關資訊,達成理想借款額度,也順利找到合適的貸款管道。

什麼是土地二胎

土地二胎又稱土地二貸,是指土地目前已有第一順位貸款,再拿去向另一家銀行、融資公司、當鋪或民間管道申請第二順位貸款,而因二胎管道承擔的風險較高,因此審核標準會比一胎來得嚴謹。

台中土地二胎種類

土地二胎可貸款的土地種類大致可分為這四種建地、農地、工業地、持分土地。

建地二胎貸款

建地二胎貸款的需求大多來自於建商名下土地多,想要建造房屋或設施,有龐大資金的需求或是民眾繼承及持有建地,而無法利用建地轉換資金作運用。

若利用建地向銀行申辦貸款,需佐附建築計畫書,說明貸款用途,而未在規定時間內動工,銀行有權將資金收回,在民間管道借款就無此條件。

農地二胎貸款

顧名思義農地就是種植農作物的土地,實際少有在耕作,農地變得毫無作用,因此才會有利用農地貸款,不過農地在銀行申貸不易過件,通常都會向民間借貸機構或是農會申辦。

工業地二胎貸款

工業地是指可合法興建工廠的土地,二胎貸款大多是為了讓工程順利動工,需要再多一筆資金周轉,選擇銀行申辦需附上興建計畫書或開發計畫書,若在時間內未動工,銀行有權將款項收回,民間借貸機構則未有這限制。

持分土地二胎

持分土地是指由2位以上的所有權人共同持有,銀行審核較嚴格且複雜,通常不會承接產權不完整的土地,因此名下有持分土地的大多都會向民間借款機構辦理。

台中土地二胎的借款管道

土地二胎的管道常見的有銀行、農會、合法當鋪、融資公司一些民間借貸機構等,以下幫大家整理三種管道的比較。

銀行土地二胎農會土地二胎合法當鋪土地二胎
貸款額度上限為500萬有上限
每間農會不太一樣
額度無上限
貸款利率年利率2.5-18%年利率2.5-18%年利率最高30%
貸款成數市價5-6成市價為4-7成市價的8成以上甚至可到100%
還款方式本利攤還本利攤還
只繳利息
彈性還款方式
綁約方式需綁約至少2年需綁約無需綁約、隨借隨還
借款條件信用好
提供計劃書
(土地種類不同會有差異)
信用良好且
為農會會員或是農民
只要年滿20歲
持有土地就可辦理
優點利率較低、適合長期週轉利率較低
適合申辦農地
放款較快,當日可撥款
適合短期週轉
土地二胎借款管道

銀行土地二胎

辦理二胎承擔的風險較高,因此審核的條件較為嚴謹,貸款成數不高,額度也有限制,是需要綁約的,辦理天數相對其他管道來得長,不過借款利率低,較適合長期週轉的人。

農會土地二胎

農會的申辦規則跟銀行差異不大,唯一要特別注意的是農會條件規定要是農會會員或是農民才可辦理,較適合申辦農地的人。

合法當舖土地二胎

合法當舖為民間土地二胎,申辦的門檻低,審核條件寬鬆,且不限制土地的種類,可貸到的成數與額度也較高,不需要綁約可隨借隨還,雖然利率較高,辦理的時間短、放款速度快,適合短期週轉的人。

台中土地二胎的條件

最基礎的條件是本國籍年滿20歲,為完全行為能力人,且名下有土地,根據土地種類與申辦管道的不同,申辦的條件也會有差異,像是銀行貸款就會需要查看聯徵紀錄與信用分數。

台中土地二胎貸款成數

土地二胎貸款的成數會受到土地種類、價值與申辦人條件影響,當然在不同管道貸款計算方式也會不同,以下幾點為影響因素:

  • 土地種類:通常價值高到低的排序是建地、工業地、農地。
  • 土地的面積:土地的形狀、格局與坪數大小皆是參考點之一。
  • 土地坐落地點:位置是否鄰近道路或是周邊生活機能與開發狀況。
  • 申辦人的條件:有無財力證明或是收入是否穩定皆會影響。

通常銀行與農會在一胎核貸成數為土地市價的50-70%,而在民間借款管道二胎可貸的土地價值可達市價90%-100%。

台中土地二胎的利率

土地利率的鑑估會依土地的種類、土地坐落的地段、土地面積、貸款用途與申辦人條件等作依據,不過第二順位的借貸機構承接土地二胎,所承擔的呆帳風險較高,條件會比一胎更加嚴格,利率相對會較高,還是要以承貸機構最後審核的為主。

台中土地二胎準備哪些資料?

土地二胎在不同借款管道與土地種類需要的資料都會有差異,安全貸建議申辦前透過電話或線上詢問承辦的機構,確認需要準備的資料有哪些,避免白跑一趟,而以下為基本土地二胎需準備的資料:

  • 身分證、土地所有權
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 戶籍謄本
  • 目前的貸款餘額(一年內繳款明細)
  • 借款人存摺封面影本
  • 用途計畫書(銀行需要)
  • 信用、財力證明(農會與銀行需要)

台中土地二胎借款流程

土地二胎借款有五步驟:

  • 諮詢:找到適合的借款機構,並事先做諮詢
  • 提出申請:準備申辦資料到承貸機構提出申請
  • 審核:承貸單位會鑑估土地額度與利率,並審核,若是銀行則會調閱聯徵紀錄
  • 簽約對保:同意借款方案後,確認額度、期數與利息無錯誤,完成簽約
  • 土地設定:會由人員陪同到當地地政事務所進行土地抵押設定
  • 資金撥款:簽約完成後就會將款項撥到申請人的戶頭

辦理土地二胎前,記得挑選合法的借款管道,多間進行比較,找到合適的借款管道與確認是利息是否可負擔,才是聰明的借款,希望大家都可貸到理想的額度。

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