台中土地二胎，貸款條件、管道、利率一篇就懂

相信大家對房屋二胎並不陌生吧，但你知道除了房屋可二胎外，土地也可做二胎借款，而土地的價值較低，可能不如房屋在一胎就可貸到不錯的額度，因此會利用二胎來取得更多的資金作運用，本篇文章帶你了解土地二胎的管道、成數、條件與準備資料等相關資訊，達成理想借款額度，也順利找到合適的貸款管道。

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什麼是土地二胎

土地二胎又稱土地二貸，是指土地目前已有第一順位貸款，再拿去向另一家銀行、融資公司、當鋪或民間管道申請第二順位貸款，而因二胎管道承擔的風險較高，因此審核標準會比一胎來得嚴謹。

土地二胎可貸款的土地種類大致可分為這四種建地、農地、工業地、持分土地。

建地二胎貸款的需求大多來自於建商名下土地多，想要建造房屋或設施，有龐大資金的需求或是民眾繼承及持有建地，而無法利用建地轉換資金作運用。

若利用建地向銀行申辦貸款，需佐附建築計畫書，說明貸款用途，而未在規定時間內動工，銀行有權將資金收回，在民間管道借款就無此條件。

顧名思義農地就是種植農作物的土地，實際少有在耕作，農地變得毫無作用，因此才會有利用農地貸款，不過農地在銀行申貸不易過件，通常都會向民間借貸機構或是農會申辦。

工業地是指可合法興建工廠的土地，二胎貸款大多是為了讓工程順利動工，需要再多一筆資金周轉，選擇銀行申辦需附上興建計畫書或開發計畫書，若在時間內未動工，銀行有權將款項收回，民間借貸機構則未有這限制。

持分土地是指由2位以上的所有權人共同持有，銀行審核較嚴格且複雜，通常不會承接產權不完整的土地，因此名下有持分土地的大多都會向民間借款機構辦理。

土地二胎的管道常見的有銀行、農會、合法當鋪、融資公司一些民間借貸機構等，以下幫大家整理三種管道的比較。

土地二胎借款管道

辦理二胎承擔的風險較高，因此審核的條件較為嚴謹，貸款成數不高，額度也有限制，是需要綁約的，辦理天數相對其他管道來得長，不過借款利率低，較適合長期週轉的人。

農會的申辦規則跟銀行差異不大，唯一要特別注意的是農會條件規定要是農會會員或是農民才可辦理，較適合申辦農地的人。

合法當舖為民間土地二胎，申辦的門檻低，審核條件寬鬆，且不限制土地的種類，可貸到的成數與額度也較高，不需要綁約可隨借隨還，雖然利率較高，辦理的時間短、放款速度快，適合短期週轉的人。

最基礎的條件是本國籍年滿20歲，為完全行為能力人，且名下有土地，根據土地種類與申辦管道的不同，申辦的條件也會有差異，像是銀行貸款就會需要查看聯徵紀錄與信用分數。

土地二胎貸款的成數會受到土地種類、價值與申辦人條件影響，當然在不同管道貸款計算方式也會不同，以下幾點為影響因素：

通常銀行與農會在一胎核貸成數為土地市價的50-70％，而在民間借款管道二胎可貸的土地價值可達市價90％-100％。

土地利率的鑑估會依土地的種類、土地坐落的地段、土地面積、貸款用途與申辦人條件等作依據，不過第二順位的借貸機構承接土地二胎，所承擔的呆帳風險較高，條件會比一胎更加嚴格，利率相對會較高，還是要以承貸機構最後審核的為主。

土地二胎在不同借款管道與土地種類需要的資料都會有差異，安全貸建議申辦前透過電話或線上詢問承辦的機構，確認需要準備的資料有哪些，避免白跑一趟，而以下為基本土地二胎需準備的資料：

土地二胎借款有五步驟：

辦理土地二胎前，記得挑選合法的借款管道，多間進行比較，找到合適的借款管道與確認是利息是否可負擔，才是聰明的借款，希望大家都可貸到理想的額度。

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