汽車是十分方便的交通工具，因此買車成為許多人的願望，然而手上可能沒有足夠的資金，買車貸款則成為一個不錯的選擇，讓自己負擔不會太大，手上還能有些資金可作使用，而貸款買車申請好過嗎？會不會有風險？貸款條件為何？此篇帶你來認識貸款買車，花3分鐘就能讀懂。
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什麼是汽車貸款？
汽車貸款有2種，分別為買車貸款與原車融資，差別在於貸款用途的不同。原車融資是為了資金週轉，買車貸款則是為購買車子申請貸款，此篇會以買車貸款的借款方式說明
認識買車貸款
買車貸款有分新車貸款與中古車貸款，以下表格為兩種的比較圖
| 買車貸款類型 | 新車貸款 | 中古車貸款 |
| 申辦管道 | 銀行、車商、融資公司 | 中古車商、銀行、融資公司 |
| 貸款用途 | 購買新車 | 購買二手車 |
| 平均利率比較 | 3％－8％ | 6％－11％ |
| 還款年限 | 較長，最長為7年 | 較短，最長5年 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還 |
| 貸款額度 | 車價的7－9成 | 依據中古車市值而定 最高可貸車價100－150％ |
新車借款
申辦管道主要會透過銀行或民間機構進行申辦，平均利率大約會落在3%-8%，因為是新車，還款年限也較長，貸款額度則會看車輛市場價值來核定，約可貸7－9成左右，相較中古車來說，各方面都較有利。
中古車借款
主要透過銀行或中古車商申辦，因中古車的年份已久，利率會相較於新車借款來得高，大約落在5％－14％，還款年限短，貸款額度主要會依照車輛的市值而定。
買車貸款申請管道有哪些？
汽車借款管道常見的有銀行與民間機構，像是融資公司或是車商等，以下表格以銀行汽車貸款與車商汽車貸款作比較
| 銀行汽車貸款 | 車商汽車貸款 | |
| 利率 | 年利率2.3％－5％ | 每間都不太相同，最低有０利率專案 |
| 貸款額度 | 最高可貸款車價100％ | 最高可貸款車價120％ |
| 優勢 | 利率較低、年限長、月繳金額低 | 不定時有優惠方案 |
| 劣勢 | 可貸款額度有限、審核嚴格 | 貸款額度與利率不透明 |
買車貸款車商有時會推出０利率方案，不過羊毛出在羊身上，可能會把利率的少收的金額加在其他部分，建議還是要多家比較，找尋適合的管道與方案，並衡量自身的還款能力。
買車貸款條件是什麼？
申請買車貸款前，只要符合以下條件就能辦理
- 年齡需滿20歲，為完全行為能力人
- 有穩定工作，且需滿三個月
- 汽車登記於申請人名下
- 沒有不良信用紀錄:銀行會透過聯徵來了解信用情況
買車貸款好過嗎？沒過原因有哪些？
其實買車貸款申辦並不難，預防一些容易申辦失敗的原因，就能輕鬆過件，以下為可能會申辦失敗的原因
頭期款過低
通常頭期款要繳納到一定的金額，才能辦理，建議頭期款金額可以多準備一些，相對借款金額數就會減少，利息也會降低，最重要的還是要依自己的能力為主。
中古車殘值過低
有些中古車年份已久，汽車已沒什麼價值，鑑估後可貸額度金額低，可能會無法申請。
信用瑕疵或信用小白
通常銀行會特別重視信用，若有不良紀錄或是小白也可能會造成影響，建議平時可保持良好的信用，不隨意欠款。
有其他負債
可能還有其他貸款像是房貸、信貸等，負債比太高，對於貸款機構而言，風險較高，而導致無法申請。
貸款買車有風險嗎？
低利率不見得划算
為了吸引消費者，借款機構會打出低利率或是低月付的方案，實際上的還款金額可能不比高利率的方案來得低，還是要多種方案仔細計算比較，才不會掉進誘人的推銷話術中。
評估自身的還款能力
申辦汽車貸款前，需衡量自身的收入，是否能負擔每月還款的金額，以免遲繳影響到信用，甚至長期未繳款，汽車就會被扣押拍賣。
注意車貸利率是否合理
申辦前務必先清楚借款機構的利率為多少，辦理時，就能檢視借款利率及還款總額是否有合理，避免得不償失。
買車貸款需準備什麼資料？
準備資料會依申辦管道與選擇方案不同，會有些微差異，不過基本所需文件為下
- 身分證正反面影本
- 第二證件影本(駕照或健保卡)
- 行車執照的影本
- 貸款申請書
- 汽車新領牌的登記書、中古車提供買賣契約
- 薪資證明文件（薪資或扣繳憑單等）
買車貸款流程四步驟
了解買車貸款的管道、條件、風險與資料準備後，最後一步就是貸款買車的流程，從申請到撥款只需要以下四步驟
１.選擇適合的方案：選定貸款機構後，可事先諮詢，找尋適合的方案。
２.準備申請文件：填妥所須申請文件與準備資料，貸款機構就會進行審核。
３.對保通知與簽約：審核結束，對借款利率與額度進行說明，申辦人同意後，會核對貸款內容及簽約。
４.撥款：完成辦理程序，承貸機構會將款項撥到申辦人帳戶，車主就可付清車款，帶回新車。
總結貸款買車，除了考慮利率外，也要好好衡量自身的還款能力與養車的開銷，並找到最適合的購車管道及方式，安全貸建議要多家進行比較，才能拿到最划算的貸款方案與車價。
