買車貸款管道與條件為何?買車貸款簡單四步驟

買車貸款條件、風險、利率與流程

汽車是十分方便的交通工具,因此買車成為許多人的願望,然而手上可能沒有足夠的資金,買車貸款則成為一個不錯的選擇,讓自己負擔不會太大,手上還能有些資金可作使用,而貸款買車申請好過嗎?會不會有風險?貸款條件為何?此篇帶你來認識貸款買車,花3分鐘就能讀懂。

什麼是汽車貸款?

汽車貸款有2種,分別為買車貸款與原車融資,差別在於貸款用途的不同。原車融資是為了資金週轉,買車貸款則是為購買車子申請貸款,此篇會以買車貸款的借款方式說明

認識買車貸款

買車貸款有分新車貸款與中古車貸款,以下表格為兩種的比較圖

買車貸款類型新車貸款中古車貸款
申辦管道銀行、車商、融資公司中古車商、銀行、融資公司
貸款用途購買新車購買二手車
平均利率比較3%-8%6%-11%
還款年限較長,最長為7年較短,最長5年
還款方式本利攤還本利攤還
貸款額度車價的7-9成依據中古車市值而定
最高可貸車價100-150%

新車借款

申辦管道主要會透過銀行或民間機構進行申辦,平均利率大約會落在3%-8%,因為是新車,還款年限也較長,貸款額度則會看車輛市場價值來核定,約可貸7-9成左右,相較中古車來說,各方面都較有利。

中古車借款

主要透過銀行或中古車商申辦,因中古車的年份已久,利率會相較於新車借款來得高,大約落在5%-14%,還款年限短,貸款額度主要會依照車輛的市值而定。

買車貸款申請管道有哪些?

汽車借款管道常見的有銀行與民間機構,像是融資公司或是車商等,以下表格以銀行汽車貸款與車商汽車貸款作比較

銀行汽車貸款車商汽車貸款
利率年利率2.3%-5%每間都不太相同,最低有0利率專案
貸款額度最高可貸款車價100%最高可貸款車價120%
優勢利率較低、年限長、月繳金額低不定時有優惠方案
劣勢可貸款額度有限、審核嚴格貸款額度與利率不透明
汽車貸款管道比較

買車貸款車商有時會推出0利率方案,不過羊毛出在羊身上,可能會把利率的少收的金額加在其他部分,建議還是要多家比較,找尋適合的管道與方案,並衡量自身的還款能力。

買車貸款條件是什麼?

申請買車貸款前,只要符合以下條件就能辦理

  • 年齡需滿20歲,為完全行為能力人
  • 有穩定工作,且需滿三個月
  • 汽車登記於申請人名下
  • 沒有不良信用紀錄:銀行會透過聯徵來了解信用情況

買車貸款好過嗎?沒過原因有哪些?

其實買車貸款申辦並不難,預防一些容易申辦失敗的原因,就能輕鬆過件,以下為可能會申辦失敗的原因

頭期款過低

通常頭期款要繳納到一定的金額,才能辦理,建議頭期款金額可以多準備一些,相對借款金額數就會減少,利息也會降低,最重要的還是要依自己的能力為主。

中古車殘值過低

有些中古車年份已久,汽車已沒什麼價值,鑑估後可貸額度金額低,可能會無法申請。

信用瑕疵或信用小白

通常銀行會特別重視信用,若有不良紀錄或是小白也可能會造成影響,建議平時可保持良好的信用,不隨意欠款。

有其他負債

可能還有其他貸款像是房貸、信貸等,負債比太高,對於貸款機構而言,風險較高,而導致無法申請。

貸款買車有風險嗎?

低利率不見得划算

為了吸引消費者,借款機構會打出低利率或是低月付的方案,實際上的還款金額可能不比高利率的方案來得低,還是要多種方案仔細計算比較,才不會掉進誘人的推銷話術中。

評估自身的還款能力

申辦汽車貸款前,需衡量自身的收入,是否能負擔每月還款的金額,以免遲繳影響到信用,甚至長期未繳款,汽車就會被扣押拍賣。

注意車貸利率是否合理

申辦前務必先清楚借款機構的利率為多少,辦理時,就能檢視借款利率及還款總額是否有合理,避免得不償失。

買車貸款需準備什麼資料?

準備資料會依申辦管道與選擇方案不同,會有些微差異,不過基本所需文件為下

  • 身分證正反面影本
  • 第二證件影本(駕照或健保卡)
  • 行車執照的影本
  • 貸款申請書
  • 汽車新領牌的登記書、中古車提供買賣契約
  • 薪資證明文件(薪資或扣繳憑單等)

買車貸款流程四步驟

了解買車貸款的管道、條件、風險與資料準備後,最後一步就是貸款買車的流程,從申請到撥款只需要以下四步驟

1.選擇適合的方案:選定貸款機構後,可事先諮詢,找尋適合的方案。

2.準備申請文件:填妥所須申請文件與準備資料,貸款機構就會進行審核。

3.對保通知與簽約:審核結束,對借款利率與額度進行說明,申辦人同意後,會核對貸款內容及簽約。

4.撥款:完成辦理程序,承貸機構會將款項撥到申辦人帳戶,車主就可付清車款,帶回新車。

總結貸款買車,除了考慮利率外,也要好好衡量自身的還款能力與養車的開銷,並找到最適合的購車管道及方式,安全貸建議要多家進行比較,才能拿到最划算的貸款方案與車價。

Share:

More Posts

借款需求表單

*若您同意貸款公司與您聯繫,麻煩請填寫以上資訊,平台會協助多管道送件,將會有合作的貸款公司與您聯繫,您可於收到方案後參考比較,謝謝。