土地貸款就是抵押名下土地,向銀行、農會或民間貸款公司借貸的方案,這篇文章將詳細說明土地貸款利率相關資訊,包含土地貸款利率是多少、不同管道間的土地貸款利率比較、土地貸款試算以及土地貸款成數,幫助您深入了解並評估最適合自己的借貸管道。
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土地貸款利率是多少
土地貸款利率一般會是每年2%至18%間,並根據土地種類、持有狀況、申請人信用條件核定最終的貸款利率,持分土地貸款利率會高於獨立產權土地,信用良好的申請人也能談到更低的利率。
但土地種類依舊是影響貸款利率的最大因素,土地價值越高則利率越低,以下為不同種類的土地貸款利率:
建地貸款 | 工業地貸款 | 農地貸款 | 林地、山坡地貸款 | |
---|---|---|---|---|
貸款年利率 | 2%至5% | 2.5%至3.5% | 2.5%至6% | 1.5%至2.5% |
不同管道的土地貸款利率
選擇不同管道申貸也會影響土地貸款利率的核算,一般來說金融機構如農會、銀行土地貸款的利率會低於民間公司的土地貸款利率,但想在銀行或農會申辦土地貸款的門檻較高、審核嚴格、易遭婉拒,民間土地貸款則審核寬鬆、較為靈活,以下以三種不同管道分別說明土地貸款利率。
農會土地貸款利率
農會土地貸款利率約在每年1.5%至5%間,申辦農地貸款需有農民身分、保農民保險,且聯徵信用分數良好,通常在農會申辦土地貸款的利率為所有管道中最低,對符合條件的申請人來說,農會就是土地貸款首選。
銀行土地貸款利率
銀行土地貸款的利率則在每年2%至10%之間,高於農會低於民間貸款公司,申辦銀行土地貸款需有良好信用分數並檢附貸款計畫,向銀行說明資金用途,比如建地貸款需檢附建築計畫,銀行還會定期勘查是否有按計畫興建建築物,且銀行對於都會區外的土地、持分土地通常承接意願不高。
民間土地貸款利率
民間土地貸款利率約為每年10%至18%間,最高不得超過30%,民間土地貸款利率依照土地價值及申請人還款能力核算,只要收入穩定、財力證明文件齊全都有較大的商量空間,且民間貸款公司不會限定土地種類,各類型土地只要有價值就能貸款,且申請人在銀行有信用瑕疵也不影響申辦。
土地貸款試算
以下我們舉一個農地貸款的例子,用貸款100萬、年息6%(一段式利率)、本息均攤、還款年限15年的條件進行土地貸款利率試算,並使用土地銀行的貸款試算工具:
可得出每月還款金額為8,439元,180期總繳款金額為1,518,893元,利息總額為518,893元。
土地貸款能貸幾成
土地貸款成數主要依照土地價值評估,評估條件包含土地使用分區、土地面積、座落地點、土地形狀、是否鄰近馬路及申請人信用狀況,銀行與農會的土地貸款成數受央行規範最高6成,民間土地貸款則能貸至9成甚至全額貸款。
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