銀行二胎條件嚴格嗎?銀行二胎利率與額度比較

銀行二胎

銀行二胎房貸是利用尚未還款完成的房屋再次向銀行貸款,並能在急需資金時周轉,解決資金煩惱,此篇帶你來看銀行二胎相關內容。

銀行二胎條件嚴格嗎?

銀行二胎因受金管會管理限制下,銀行二胎房貸審核條件十分嚴格,相當不容易過件,且銀行為了維持授信品質較佳,逾放比率會維持在3%以下,因此如果信用有瑕疵,基本上都會被銀行拒絕,並不會冒險放款,銀行二胎條件如下:

  • 借款人年滿20歲以上且持有房屋產權者。
  • 房屋需要有貸款的空間。
  • 借款人信用條件良好,並有穩定的工作。

銀行二胎利率與額度比較

並非每家銀行都有辦理二胎房貸,目前市面上約有12家可申辦,每家銀行二胎的利率、貸款額度、手續費及還款年限皆不同,下表為各家銀行二胎比較:

二胎房貸銀行可貸額度二胎貸款利率手續費貸款期限
日盛銀行最高可貸300萬3.81%起8000元-15000元最長10年
永豐銀行50萬元起4.77%5000-12000元最長7年
遠東銀行25萬元起3%起5000元起最長7年
台新銀行最高可貸300萬3.25%起5000-12000元最長7年
凱基銀行50萬元起2.92%起10000元最長10年
國泰銀行最高可貸150萬元2.5%貸款金額1%最長10年
兆豐銀行鑑估2.5%起3300元起最長10年
王道銀行最高可貸500萬4.5%起9000-15000元最長15年
新光銀行最高600萬元2%-7.5%貸款金額1%最長15年
玉山銀行50萬元2.66%-9.88%貸款金額1%最長15年
各銀行二胎比較

由上表可知銀行二胎房貸可貸額度最高為600萬元、貸款年限為7-15年,而二胎貸款利率是有比一胎房貸高一些,且每家會收取手續費,因此計算費用要把開辦費算入。

銀行二胎貸款額度試算

銀行二胎貸款成數並不高,而計算銀行二胎額度就需先知道公式:房屋市值×貸款成數-設定金額=二胎房貸額度,因此舉例來說:陳小姐的房屋市值為1000萬元,一胎貸款額度為600萬元,二胎貸款成數為8成,試算陳小姐二胎可借多少?

銀行二胎額度試算:1000萬元×8成-600×1.2=80萬元

由上面例子來說銀行二胎房貸可貸金額為80萬元,如果銀行貸款成數不高,基本上房屋是無空間可申辦二胎貸款,這也是少數人會在銀行辦理二胎貸款的其中原因之一。

銀行二胎準備資料

銀行二胎房貸需要準備以下資料:

  • 借款人身分證、第二證件
  • 戶籍謄本
  • 工作證明文件
  • 個人所得收入文件
  • 土地及建物所有權本
  • 一胎房貸的繳款明細

銀行二胎與民間二胎差異比較

銀行二胎與民間二胎除了是以房屋為擔保品,審核的條件、利率、額度等皆不相同,以下說明銀行二胎與民間二胎差異:

銀行二胎民間二胎
審核條件嚴苛寬鬆
二胎貸款額度最高300萬元不一定,並無上限
二胎貸款利率4%-18%12%-30%
貸款成數不高
還款期限7-10年
是否要綁約是,至少要1-2年才可清償
銀行二胎與民間二胎差異

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民間二胎是什麼?民間二胎貸款利率、條件懶人包

銀行二胎常見問題

房貸要繳幾年才能申辦銀行二胎?

各家銀行規定不同,不過通常房貸最少須要繳滿一年以上,才有機會可申請銀行二順位房貸

銀行二胎房貸注意事項為何?

銀行二胎房貸特別要注意的是謹慎評估自身的還款能力,並多種方案進行比較,找出適合的二胎房貸方案,才能保障在未來能穩定還款。

持分房屋可以申辦銀行二胎嗎?

銀行是不辦理產權不完整的房屋,因此持分房屋是不可申辦,銀行二胎房貸只辦理完整房屋及土地所有權的房子。

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