買房是許多人一生的夢想，而在有房貸的情況下臨時需要資金，是可透過二胎貸款來解決煩惱，此篇帶你來看二胎貸款相關知識。
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二胎貸款是什麼？
二胎貸款是二次借款，用已經有貸款的擔保品再次申辦借款，取得資金周轉，常見的二胎借款項目有房貸二胎、土地二胎及汽車二胎，而二胎貸款風險比一胎貸款來得高，因此大多數的二胎借款都為民間貸款機構承辦。
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二胎貸款條件有哪些？
想申辦二胎貸款，就須先檢視自身是否有符合審核條件，二胎貸款條件如下：
- 借款人年滿20-65歲
- 名下需要有房屋者
- 原貸款正常繳款一年，不得有遲繳記錄
- 房屋仍有貸款的空間，部分貸款機構要求須繳滿1年的房貸。
- 借款人信用良好、穩定工作收入（銀行二胎貸款條件）
除符合房屋二胎貸款條件外，也須知二胎貸款需要準備文件，有借款人身分證、第二證件、土地及建物權狀、房貸繳款紀錄、財力證明、印鑑證明及戶籍謄本。
二胎貸款利率為多少？
二胎貸款利率會以房屋市值與借款人還款能力核算，各個借錢管道可承擔風險並不同，所以每家核算後的二胎貸款利率也有差異，需根據自身可負擔的利率做挑選，以下整理常見管道房屋二胎利率：
- 銀行二胎貸款3.5%-16%。
- 融資公司二胎貸款7%-16%。
- 當舖二胎貸款12%-30%。
- 代書二胎貸款利率為9.6%起。
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二胎貸款成數為何？
二胎貸款成數各個管道皆不相同，以銀行來說貸款成數約為7-8成，一般融資公司或當舖可貸成數約為7-9成，基本上會優於銀行二胎房貸，而二胎貸款成數核算是以房屋價值及借款人條件，想要取得較高的二胎貸款成數即可從這2個關鍵點下手。
一胎貸款與二胎貸款比較
一胎貸款與二胎貸款同樣都以房屋作為擔保品，不過一胎貸款抵押設定為第一順位，二胎貸款會會設定第二順位，所以在審核條件、利率、額度上兩者皆有差異，一胎貸款與二胎貸款比較如下：
二胎貸款較一胎貸款審核嚴格
承辦二胎貸款風險會比一胎高，所以二胎房貸審核條件會較一胎貸款來得嚴苛，銀行二胎貸款會重視有無良好信用及穩定收入。
二胎房貸利率較一胎貸款高
二胎房貸貸款機構是第二順位債權人，如果借款人繳不出房貸，在房屋拍賣後第二順位才能取得金錢，因此高風險貸款下，二胎房貸利率就會比一胎來得高，且還款年限也較短，通常二胎房貸最長為15年，一胎貸款年限可達30年。
二胎房貸額度低於一胎
二胎貸款的額度通常會低於一胎貸款，二胎貸款額度會是貸款成數×市價－設定金額，若二胎貸款成數並不高，再扣掉設定金額後，可貸款額度低且甚至是沒有貸款空間。
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二胎借款管道比較
二胎借款常見管道有銀行、融資公司與民間當舖，三種管道各有優劣勢，下表為銀行二胎貸款與民間二胎貸款（融資公司、民間當舖）比較：
| 銀行 | 融資公司 | 民間當舖 | |
| 二胎貸款利率 | 4%-16% | 7%-16% | 年利率30% |
| 二胎借款額度 | 最高300萬 | 最高500萬 | 沒有限制 |
| 還款期限 | 7-10年 | 7-10年 | 無限制 |
| 手續費 | 5000元起 | 各家皆不同 | 僅設定費用 |
| 是否需綁約 | 是，至少綁約1-2年 | 至少需綁2期 | 不需要綁約 |
| 優點 | 二胎利率低 長期周轉 | 信用微瑕疵客戶可申辦 長期周轉 | 撥款速度快 金額沒有上限 產權不完整可申辦 信用瑕疵可申辦 |
| 缺點 | 審核條件嚴苛且不易過件 | 二胎貸款額度有限 利率高 | 二胎房貸利率高 |
申辦二胎貸款的注意事項
新聞上看過不少房屋二胎詐騙事件，因此申辦二胎貸款時，應該清楚以下注意事項：
多方比較
二胎貸款前必需多方比較，選擇合法、信任且評價高的貸款機構，並且注意二胎貸款方案的利率、額度、收費標準等，才能避免二胎貸款陷阱，將貸款風險降低。
確認自身償還能力
申請二胎房貸時，務必要先衡量自身的償還能力，是否對於二胎貸款利息及還款金額可負擔，才能真的避免因利息過高而影響生活。
注意貸款人員專業度與服務
二胎貸款產品十分複雜，因此要觀察對方是否能有專業並對借款產品熟悉，對於借款人的疑問也都可輕易回答並非模糊帶過，專業態度與服務申辦二胎貸款也能較為安心。
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