許多人需要用錢時想用房屋做為抵押品來借錢，但房子還有房貸再繳可以申辦貸款嗎？答案是可以的，這也稱為房屋二胎，在申辦時房屋二胎利率是大家最想要了解的，找到最適合自己的房屋二胎管道很重要，這邊就帶大家了解當舖、融資公司、銀行二胎房屋貸款的差別，希望幫助這在蒐集房屋二胎資料的你能更快速解決疑問。
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房屋二胎利率說明
二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸，意思是當借款人無法還款時，房屋將會進入法拍程序，法拍後的金額會根據第一順位、第二順位的順序依序償還給債權人，也因為第二順位房貸的借款風險較大，相對的二胎房屋利率也會較一胎房貸高。
銀行房屋二胎貸款條件
如上所提到由於借款風險高，所以銀行在審核二胎條件時也會較一胎房貸嚴格，如果房屋殘值低、信用分數不好、負債比過高、無財力證明等原因皆可能影響無法申貸。
房屋二胎利率管道比較表
常見有申辦二胎房屋貸款的管道有銀行、融資公司、當舖，以下就根據這些管道來比較，建議借款人可以先了解後再選擇適合自己的店家來借款。
| 房屋二胎管道 | 銀行 | 融資公司 | 當舖 |
|---|---|---|---|
| 審核條件 | 需要調閱聯徵系統、了解負債比、財力證明等，審核條件較嚴格 | 大多融資公司需要調閱聯徵系統，但審核條件較銀行寬鬆 | 審核條件寬鬆，借款人為房屋屋主且有還款能力即可申辦 |
| 房屋二胎利率 | 年利率最高16% | 合法融資公司年利率最高16% | 每月利息0.5%起 |
| 房屋二胎額度 | 房屋鑑價*成數-一胎房貸設定金額 (房貸設定金額=貸款金額*1.2) | 房屋鑑價*成數-一胎房貸剩下的金額 | 房屋鑑價*成數-一胎房貸剩下的金額 |
| 房屋二胎貸款成數 | 85% | 100-120% | 最高120% |
| 二胎房貸優點 | 利率較低 | 利率介於銀行與當舖之間 | 審核條件寬鬆 |
| 二胎房貸缺點 | 審核條件嚴格，審核時間較長 | 可能會遇到非法融資公司，申辦前要詳細看合約 | 二胎房屋利率較高適合短期借款 |
房屋二胎利率銀行比較表
以下整理了各家銀行房屋二胎利率、額度、貸款年限、開辦費用資訊，希望給正在煩惱申辦房屋二胎的你更清楚的資訊。
| 銀行 | 房屋二胎額度 | 房屋二胎利率 | 房屋二胎年限 | 房屋二胎開辦費 |
|---|---|---|---|---|
| 國泰世華銀行 | 20~150萬 | 2.94%起 | 10年 | 貸款金額*1% |
| 玉山銀行 | 50萬 | 2.79%~10.20%起 | 7年 | 貸款金額*1% |
| 台新銀行 | 50萬 | 2.83%~14.00% | 7年 | $10,000- $12,000 |
| 兆豐銀行 | 按銀行鑑估 | 2.875%起 | 2-10年 | 開辦費$3,000起；徵信費$300元 |
| 永豐銀行 | 50萬 | 4.77% | 7年 | 5,000元~12,000元 |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 2.00%~7.17% | 15年 | 貸款金額 x 1% (最低 9,000元起) |
| 凱基銀行 | 按銀行鑑估 | 3.35%起 | 10年 | 最高$10,000 |
| 遠東銀行 | 25萬起 | 3%起 | 7年 | $5,000 |
| 陽信銀行 | 上限400萬元 | 2.71%~4.2% | 3~7年 | 貸款金額 x 1% (最低 5,000元起) |
| 王道銀行 | 上限500萬元 | 4.8%起 | 最長15年 | $9,000~$15,000元 |
房屋二胎利率額度試算
以下我們以銀行及當舖的試算方式來說明。
房屋二胎案例：
林先生房屋總價為1000萬，向銀行(一順位房貸)貸款600元，十年以還款300萬，目前尚欠銀行300萬，現在因為公司周轉問題所以想用房屋二胎的方式借款，以銀行跟當舖來試算個別可以借到多少錢呢？
銀行房屋二胎試算
1000萬(房屋總價)*0.85(房屋二胎貸款成數)-720萬(一胎房貸設定金額)=130萬(房屋二胎可借金額)
註：設定金額就是一胎房貸貸款金額的1.2倍
當鋪二胎房屋貸款試算
1000萬(房屋)*1.2(房屋二胎貸款成數)-700萬(一胎房貸剩餘金額)=500萬
